Долги россиян за ипотеку станут меньше

05.07.2016

Штрафы для ипотечных должников заметно снизят, они будут ограничены ключевой ставкой Банка России. Соответствующие поправки в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» подписал президент РФ Владимир Путин. Они вступят в силу через месяц.

Федеральный закон от 23 июня 2016 г. № 217-ФЗ «О внесении изменения в статью 91 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принят Государственной Думой 7 июня 2016 года, одобрен Советом Федерации 15 июня 2016 года.

Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 10,5% годовых

Банки страны ограничили в суммах начисления штрафов за долги по ипотеке. Теперь финансовая организация начислит проценты за период нарушения по ключевой ставке Центробанка, установленной на день заключения договора (сегодня ставка ЦБ — 10,5 %).

Если же проценты не начисляются, то размер неустойки ограничивается 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения.

Введенная норма будет касаться только физических лиц, которые заключили кредитный договор в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Эксперты отмечают, что до недавнего времени максимальная сумма неустойки не могла превышать 20 % годовых (в случае, если за период нарушения начисляются проценты на сумму потребительского кредита) либо 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если проценты не начисляются). То есть штрафы должны уменьшиться примерно в два раза. — Несомненно, вступление в силу данного нововведения пойдет на пользу ипотечникам, — заявила «Приморской газете» руководитель юридического отдела ООО «Мазер групп» Наталья Кудрина. — Таким образом, людям с проблемами по ипотечному кредиту предоставят возможность (в отдельных случаях) сохранить заложенную недвижимость.

Эксперт отметила, что это послабление окажется таковым не для всех ипотечников. Корректировка закона не дает шанс «на спасение» и не решает проблему должников, которые брали ипотеку в иностранной валюте.

Отметим, по различным оценкам, доля испытывающих трудности с выполнением обязательств по ипотеке выросла уже почти до 4 процентов, говорит вице-президент компании IFC Financial Center Станислав Вернер. «Корректировки закона смогут дать шанс многим проблемным клиентам выправить свое финансовое положение и сохранить за собой залог, — поясняет эксперт. — Тем самым снижается и риск возникновения каких-либо социальных потрясений».

По его мнению, законодателям необходимо продолжить работу по «оцивилизовыванию» работы банковской системы, превращая кредитные организации из ростовщиков с грабительскими процентами в финансовых посредников, которые помогают решать многие проблемы.

261 тысяча ипотечных кредитов было выдано в России за первые четыре месяца 2016 года. Более того, Банк России рапортует об успехах в борьбе с инфляцией, что позволило ему возобновить цикл понижения ключевой ставки. Соответственно, в скором времени вниз должны пойти и ставки по ипотеке, а вместе с ними и размеры штрафов и неустоек за ухудшение платежной дисциплины.

За январь — апрель этого года в России было выдано 261 тысяча ипотечных кредитов на сумму 446,5 миллиарда рублей. Это на 49,8 процента больше показателя аналогичного периода прошлого года, отметил ранее министр строительства и ЖКХ России Михаил Мень. Средняя ставка составила 12,9 процента.

Стоит отметить, что по данным Национального бюро кредитных историй, в Приморском крае сокращается доля просроченной задолженности по ипотеке: за период с 01.06.2016 по 01.06.2015 показатель просроченной задолженности по ипотеке снизился на 0,2% — с 3,4% до 3,2%.

Таблица. Динамика показателя просроченной задолженности по ипотеке в регионах РФ в 2015-2016, в %

Источник: primgazeta.ru, www.nbki.ru