С 31 июля банки будут обязаны предоставлять ипотечные каникулы тем, кто попал в сложную ситуацию
Новый закон даст гражданину-заемщику право потребовать от банка приостановить исполнение своих обязательств или уменьшить размер платежей. У банка появится обязанность (а не право, как сейчас) предоставить гражданину такие каникулы. Они могут длиться не более полугода.
Как получить ипотечные каникулы
Необходимо, чтобы выполнялись четыре условия:
- размер кредита не превышает сумму, которую установит правительство. Пока эта сумма не определена, кредит не должен превышать 15 млн руб.;
- условия такого кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика;
- предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из ДДУ. При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жильем в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь этого жилья не превышает норму;
- заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
Ипотека трудная жизненная ситуация
Трудная жизненная ситуация — это любое из следующих обстоятельств:
- регистрация заемщика в качестве безработного в органах службы занятости;
- признание заемщика инвалидом и установление ему I или II группы инвалидности;
- временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
- снижение среднемесячного дохода заемщика согласно установленным законом условиям;
- увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика согласно установленным законом условиям.
Как действовать банку, получившему требование заемщика
Во-первых, у банка будет право запросить у заемщика строго определенные документы, подтверждающие, что он находится в трудной ситуации. Сделать это понадобится не позднее двух рабочих дней, следующих за днем получения требования. В таком случае на его рассмотрение у банка будет пять рабочих дней со дня, когда заемщик представит запрошенные документы.
Если требование соответствует установленным правилам, банк сообщит об изменении условий договора. В противном случае он уведомит заемщика об отказе предоставить ипотечные каникулы.
Во-вторых, банк должен будет направить заемщику уточненный график платежей не позже окончания льготного периода. В это время нельзя будет потребовать от заемщика досрочно погасить кредит, а также обратить взыскание на заложенное жилье.
Что будет после каникул
После ипотечных каникул банку потребуется зафиксировать в качестве обязательств заемщика платежи, которые он уплатил бы, если бы каникул не было.
Заемщик должен будет погасить оставшийся долг согласно первоначальным условиям и графику платежей. Затем ему придется внести суммы, которые он не уплатил во время ипотечных каникул. Для этого срок возврата кредита будет продлен на срок каникул.
Рассмотренные поправки будут распространяться и на кредитные договоры, которые заключены до даты вступления в силу закона. Планируется, что он вступит в силу по истечении 90 дней после дня официального опубликования.
Закон об ипотечных каникулах
Документ. Федеральный закон от 01.05.2019 N 76-ФЗ